Калькулятор дома: Калькулятор кредита

Содержание

Калькулятор расчета строительства дома

Онлайн-калькулятор строительства дома — удобный инструмент, с помощью которого вы сможете:

С помощью нашего удобного онлайн-калькулятора вы сможете получить предварительную стоимость строительства. После этого мы рекомендуем отправить полученные расчеты нашим специалистам вместе с проектом дома, чтобы получить более точный расчет именно по вашему проекту.

На первом этапе наш калькулятор расчета стоимости жилья предложит вам определиться с фундаментом. Мы предлагаем фундамент в двух вариантах — монолитный или сборный. Монолитный — более надежный, но в то же время, и более дорогостоящий фундамент. Он состоит из основы — металлической арматуры и бетона, который заливается поверх арматуры внутрь предварительно устроенной опалубки. Из-за того, что бетону требуется достаточно длительное время для застывания, такой фундамент не получится сделать быстро. требует Также он требует большего времени для устройства, чем сборный. Большой плюс такого фундамента заключается в том, что его можно возвести на абсолютно любой почве и он при этом сохранит все свои качества.

Сборный фундамент может быть одного из следующий видов: свайный, свайно-ростверковый или ленточный из фундаментных блоков. Такой тип фундамента называется сборным, поскольку состоит из нескольких частей, а не является единым целым как монолитный железобетонный фундамент. Такой фундамент быстрее в устройстве, дешевле, но имеет ограничения по почве. Поэтому если вы хотите построить дом на фундаменте такого типа, необходимо предварительно провести геологические изыскания.

После того, как выбран фундамент, онлайн-калькулятор предложит вам определиться с перекрытиями. На этом этапе вы сможете выбрать из трех типов:

монолитное перекрытие;
сборное из железобетона;
сборно-монолитное.

Монолитное перекрытие наиболее прочное, но при этом, так же, как и монолитный фундамент, самое дорогостоящее и требует самых больших затрат времени при устройстве. Еще один его плюс состоит в том, что оно не требует выполнения армопояса.

Еще один тип перекрытия, не требующий выполнения армопояса, — сборно-монолитное. Это наиболее молодая технология устройства перекрытий. Она состоит из нескольких этапов — устройство балочного перекрытия, раскладка блоков и последующее укрепление конструкции однослойным каркасом из арматуры. После этого вся конструкция заливается бетоном.

Последний тип перекрытия, которое мы предлагаем — сборное. Железобетонное перекрытие этого типа состоит из железобетонных плит с допустимой нагрузкой в 800 кг на 1 квадратный метр. Плиты имеют внутренние пустоты, что делается для их облегчения. Монтаж такого перекрытия очень прост — достаточно разложить их по периметру фундамента дома. Существенный минус сборного перекрытия — неровная поверхность из-за стыков железобетонных блоков, особенно очевидная при сравнении с монолитным перекрытием.

После выбора типа перекрытия первого этажа, можно определяться с материалом стен. Мы предлагаем на выбор газобетон/газосиликат, поризованные керамические блоки или строительный кирпич. Плюсы газобетона или газосиликата в том, что стены из такого материала не нуждаются в последующем утеплении и выравнивании. Поризованные керамические блоки также не требуют утепления, но могут вызвать сложности при обработке. Стены из кирпича отличаются высокой прочностью, но потребуются значительные усилия при их выравнивании. Также этот материал очень тяжелый, что необходимо учитывать при проектировании и строительстве дома.

Следующим этапом необходимо выбрать тип межэтажного и подкровельного перекрытия. Здесь возможны все те же виды, что и в фундаменте, плюс добавляется деревянное перекрытие,как самое экономичное и быстро возводимое. При его устройстве необходимо выполнение армопояса. Такой тип перекрытия выполняется из бруса и минеральной ваты под обрешетку. Для защиты минеральной ваты от внешних воздействий используется паропроницаемая пленка.

После этого определяемся с типом кровли — металлочерепица или современная мягкая кровля. Металлочерепица очень популярна, надежна и долговечна, но ее существенный минус в том, что она очень шумная. Мягкая кровля же не только долговечна и имеет привлекательный внешний вид, но и звуки дождя или других атмосферных явлений на ней практически не слышны.

Следующий этап — окна. Привычные пластиковые стеклопакеты или дорогостоящие и долговечные деревянные?

Теперь, когда вы определились с коробкой дома, переходим во внутреннее пространство и выбираем материал перегородок. Здесь помимо тех же материалов, из которых возводятся внешние стены — газобетон/газосиликат, поризованные керамические блоки и строительный кирпич, появляются еще и пазогребневые плиты, которые отличаются быстрым монтажом и обеспечивают ровную поверхность и отличную звукоизоляцию.

В случае,если коробка дома возведена из материала, которому требуется утепление, то необходимо выбрать тип утеплителя.Это может быть минеральная вата или экструзионный полистирол. Очевидный плюс минеральной ваты в том, что она производится из натурального сырья — базальта и кварца, соответственно, утепленный ею фасад имеет высокую паропроницаемость и исключает образование плесени в помещениях.

Экструзионный пенополистирол (XPS) — имеет прекрасную теплопроводность и удобен в работе. Из существенных минусов — горючесть и низкая паропроницаемость, поэтому при утеплении стен этим способом необходимо хорошо продумать вентиляционную систему дома.

Внешний вид дома зависит от облицовки фасада. Здесь возможны три варианта — лицевой керамический кирпич, лицевой клинкерный кирпич или декоративная штукатурка. Самый экономичный, но при этом и наименее долговечный вид облицовки — декоративная штукатурка — привычные “короед” и “шуба”. Они неплохо выглядят, но требуют реставрации примерно раз в десять лет. Более долговечный вид облицовки — керамический кирпич. Это натуральный материал. И лидер по долговечности и внешним характеристикам — лицевой клинкерный кирпич. Он производится из глины и цемента и имеет широкую цветовую гамму.

После этого наш онлайн-калькулятор строительства дома поможет вам подсчитать стоимость внутренней отделки стен. Она состоит из 4 этапов, стоимость каждого из них учтена в расчетах:

выравнивание поверхности стены при помощи штукатурки;
стартовая и финишная шпатлевка;
грунтовка под покраску;
покраска стен.

И в завершение — просчитываем внутреннюю отделку полов. мы предлагаем наливные полы, как наиболее современные и быстрые в выполнении. Для их устройства требуются пескобетон для стяжки, грунтовка и, собственно, сам наливной пол.

Итак, при помощи онлайн-калькулятора вы узнали стоимость строительства вашего дома. Расчет является приблизительным. В расчетах заложены материалы, которые мы имеем в нашем ассортименте. Если вы хотите получить более точную смету на строительство и хотите использовать материалы, не указанные в калькуляторе — свяжитесь с нашим менеджером. Специалист точно рассчитает стоимость строительства дома по вашему проекту в короткие сроки. Будем рады сотрудничеству!

Калькулятор стоимости строительства дома

Сочи и Краснодарский край

Заказать звонок

Этажность

1 этаж2 этажа

Ширина

Схема дома
ПятистенокШестистенок

Периметр дома:
0 м

Площадь дома:
0 м²

Площадь застройки:
0 м²

Фундамент

Перекрытие

Кровля

Вент. канал
с трубой

Лестница

Окна/Двери

Результат

Шаг 1: Фундамент

Толщина
стены фундамента:

0.3 м0.4 м

Толщина плиты:
0.3 м0.4 м0.5 м

Длина сваи:
4 м6 м8 м

Высота стен:
2.2 м2.5 м 2.7 м3 м3.5 м

Высота фундамента:
0.6 м0.8 м1 м

1 этаж0 руб
2 этаж0 руб

Высота
стен 1 этажа:

2. 5 м2.8 м3 м3.3 м3.5 м

Толщина блока:
0.19 м0.29 м0.39 м

Толщина блока:
0.2 м0.25 м0.3 м0.375 м0.4 м

Толщина блока:
0.25 м0.38 м0.44 м0.51 м

Толщина стены:
0.2 м0.25 м0.3 м0.4 м

Высота
стен 2 этажа:

2.5 м2.8 м3 м3.3 м3.5 м

Толщина блока:
0.19 м0.29 м0.39 м

Толщина блока:
0.2 м0.25 м0.3 м0.375 м0.4 м

Толщина блока:
0.25 м0.38 м0.44 м0.51 м

Толщина блока:
0.2 м0.25 м0.3 м0.4 м

Межэтажное
перекрытие0 руб
Чердачное
перекрытие0 руб

Форма крыши:
ДвускатнаяВальмовая

1 этаж 0 руб
2 этаж 0 руб

Окна
Двери

Количество
проемов:

Итоговая стоимость работ:
0 руб

Итоговая стоимость материалов:
0 руб

Итоговая стоимость строительства дома:
Итоговая стоимость:

0 руб

Выбранные материалы:

Фундамент
Стены
Перекрытие
Кровля
Вент. канал с трубой
Лестница
Фасад
Окна/Двери

Тип фундамента:
монолитная плита

—
—

Толщина стены фундамента:
0,3 м

Монолитная плита — идеальное решение для обустройства фундаментов на песчаных грунтах, пластичной глине и суглинистых землях. Конструкция этого типа не подходит для пучинистых и топких почв.

Свайный фундамент — возводится на грунтах с особыми геологическими параметрами из железобетонных вертикальных опор (свай), объединённых друг с другом железобетонными балками (ростверком) и плитой. Свая проходит насквозь нестабильные слои грунта и упирается в твёрдый пласт. Подходит к домам и постройкам, которые выстраиваются на плавучих, оползневых, слабых и слегка подтопленных землях.

Цокольный этаж – разновидность фундаментного основания. Выполняет функции помещения, заглубленного ниже уровня грунта и является частью фундамента. Такой вариант основания используется при строительстве домов на холмистых местностях и горных склонах.

Ленточное основание — контур замкнутого типа, который выстраивается из железобетонных балок. Он располагается под несущими стенами постройки и осуществляет передачу нагрузки на землю.

Стоимость работ:
1 250 300 руб

Стоимость материалов:
250 300 руб

Итого:
1 250 300 руб

1 Этаж

Материал стены:
—

—

Высота стен:
—

Керамзитобетонный блок — строительный материал для создания стен Материал морозоустойчив и прочен, имеет низкую теплопроводность и большой размер. Толщина одного блока составляет от 0.19 м до 0.39 м. Керамзитобетонные блоки имеют разные типоразмеры. Из них можно построить несущие стены и перегородки.

Газоблок — строительный материал с толщиной блока от 0.3 м до 0.4 м. Он имеет высокую плотность и малый удельный вес. Газоблоки влагоустойчивы, выдерживают предельно высокие температуры, долговечны и экологически безопасны. Материал обладает хорошими теплоизоляционными и шумоизоляционными свойствами.

Керамический блок — строительный материал для возведения стен с толщиной одного элемента от 0.25 м до 0.51 м. Он имеет сложную форму и искусственную фактуру. Пористые блоки характеризуются высокими теплоизоляционными качествами, шумоизолирующими свойствами, прочностью и пожарной безопасностью.

2 Этаж

Материал стены:

Высота стен:
—

Стоимость работ:
1 250 300 руб

Стоимость материалов:
250 300 руб

Итого:
1 250 300 руб

Перекрытие

Материал перекрытия:
—

Сборное железобетонное перекрытие активно используется в промышленном и коттеджном строительстве. В основе конструкции находятся заводские плиты. Они устанавливаются рядом друг с другом. Пространство между соседними элементами заливается раствором.

Монолитное перекрытие — конструкция в виде цельной ж/плиты, в основе которой находится каркас из арматуры и бетонная смесь. Основные достоинства монолитной плиты — увеличенная прочность, равномерное распределение нагрузки, возможность создания различных форм.

Деревянное перекрытие — вариант строительной конструкции, который чаще всего применяют при возведении малоэтажных строений. В их основе находятся несущие балки, заполняющий материал тепло-звукоизоляция из минеральной ваты для заделки пространства между балками, напольный материал и потолочная отделка выполняется из черновой доски 20 мм.

Перекрытие чердачное

Материал перекрытия:
—

Стоимость работ:
1 250 300 руб

Стоимость материалов:
250 300 руб

Итого:
1 250 300 руб

Материал кровли:

Форма крыши:

Металлочерепица — классический кровельный материал с высокими эстетическими и технологическими свойствами. Он полностью адаптирован для монтажа на двускатных и вальмовых кровлях. Материал имеет металлическую основу с оцинковкой, поверх которой нанесено полимерное покрытие.

Композитная черепица — красивый, долговечный современный материал. Кровельные листы имеют небольшой вес и размер, что делает возможность их монтажа быстрой и качественной, а наличие всех необходимых доборных элементов сделает внешний вид кровли завершенным и цельным.

Гибкая черепица — строительный материал, в основе которого находится стекловолокно с нефтяной битумной пропиткой. Она принимает разную форму (овал, пятиугольник, полукруг, прямоугольник). Структура этого вида кровли похожа на рулонные материалы.

Стоимость работ:
1 250 300 руб

Стоимость материалов:
250 300 руб

Итого:
1 250 300 руб

Материал трубы:

Стоимость работ:
— руб

Стоимость материалов:
— руб

Итого:
— руб

Материал лестницы:

Стоимость работ:
— руб

Стоимость материалов:
— руб

Итого:
— руб

Фасад 1 этажа

Материал фасада:
—

Клинкерная плитка — материал для облицовки фасада. Он характеризуется высокой прочностью, продолжительным эксплуатационным периодом, низкими показателями водопоглощения. Клинкер прост в обслуживании, имеет небольшой вес, не усложняет конструктивные решения.

Облицовочный кирпич — материал для отделки фасадов зданий, который отличается по фактуре, оттенкам и составу. Его преимущества: долговечность, прочность, многообразие форм, видов и фактур, высокая звукоизоляция, хорошая пожаробезопасность, невосприимчивость к колебаниям температур, простота монтажа. Недостатки: материал стоит дорого и становится очень хрупким, если нарушена технология изготовления.

Сайдинг — облицовочные панели, которые защищают фасад зданий от внешних атмосферных явлений и выполняют эстетические функции. Материал отличается по типу облицовки и установки, условиям применения и видам. Сайдинг может быть виниловым, деревянным, алюминиевым, стальным или цементным.

Фасад 2 этажа

Материал фасада:
—

Стоимость работ:
1 250 300 руб

Стоимость материалов:
250 300 руб

Итого:
1 250 300 руб

Окна

Материал окон:
—

Количество проемов:
—

Двери

Материал дверей:
—

Количество проемов:
—

Стоимость работ:
1 250 300 руб

Стоимость материалов:
250 300 руб

Итого:
1 250 300 руб

Тип фундамента:
монолитная плита

Толщина стены фундамента:
0,3 м

Стоимость работ:
1 250 300 руб

Стоимость материалов:
250 300 руб

Итого:
1 250 300 руб

Стоимость работ:
1 250 300 руб

Стоимость материалов:
250 300 руб

Итого:
1 250 300 руб

Итоговая стоимость:
1 250 300 руб

Ипотечный калькулятор | Bankrate

Как рассчитать платежи по ипотеке

Расчет платежей по ипотеке сложен, но ипотечный калькулятор Bankrate позволяет решить эту математическую задачу быстро и легко.

Сначала рядом с полем «Цена дома» введите цену (если вы покупаете) или текущую стоимость вашего дома (если вы рефинансируете).

В разделе «Первоначальный взнос» введите сумму вашего первоначального взноса (если вы покупаете) или сумму собственного капитала (если вы рефинансируете). Первоначальный взнос — это наличные, которые вы платите авансом за дом, а собственный капитал — это стоимость дома за вычетом того, что вы должны. Вы можете ввести либо сумму в долларах, либо процент от цены покупки, которую вы вносите.

Далее вы увидите «Срок кредита». Выберите срок — обычно 30 лет, но может быть и 20, 15 или 10 — и наш калькулятор скорректирует график погашения.

Наконец, в поле «Процентная ставка» введите ожидаемую ставку. Наш калькулятор по умолчанию использует текущую среднюю ставку, но вы можете изменить процент. Ваша ставка будет варьироваться в зависимости от того, покупаете ли вы или рефинансируете.

По мере ввода этих цифр справа появится новая сумма основного долга и процентов. Калькулятор Bankrate также рассчитывает налоги на имущество, страхование домовладельцев и сборы ассоциации домовладельцев. Вы можете изменить эти суммы или даже проигнорировать их, когда вы покупаете кредит — эти расходы могут быть включены в ваш платеж условного депонирования, но они не влияют на вашу основную сумму и проценты, когда вы изучаете свои варианты.

Типичные расходы, включаемые в платеж по ипотеке

Основную часть платежа по ипотеке составляют основная сумма и проценты. Основная сумма — это сумма, которую вы взяли взаймы, а проценты — это сумма, которую вы платите кредитору за ее заимствование. Ваш кредитор также может взимать дополнительную сумму каждый месяц, чтобы положить ее на условное депонирование, деньги, которые кредитор (или сервисер) затем обычно платит непосредственно местному сборщику налога на недвижимость и вашей страховой компании.

Принципал: Это сумма, которую вы заняли у кредитора.
Проценты: это то, что кредитор берет с вас, чтобы одолжить вам деньги. Процентные ставки выражены в процентах годовых.
Налоги на недвижимость: местные власти начисляют ежегодный налог на вашу собственность. Если у вас есть счет условного депонирования, вы платите около одной двенадцатой вашего годового налогового счета с каждым ежемесячным платежом по ипотеке.
Страхование домовладельцев: Ваш страховой полис может покрыть ущерб и финансовые убытки от пожара, бури, кражи, падения дерева на ваш дом и других опасностей. Если вы живете в зоне наводнения, у вас будет дополнительный полис, а если вы находитесь в Аллее ураганов или в стране землетрясений, у вас может быть третий страховой полис. Как и в случае с налогами на недвижимость, вы ежемесячно платите одну двенадцатую своего годового страхового взноса, а ваш кредитор или поставщик услуг платит страховой взнос в установленный срок.
Страхование ипотечного кредита. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от покупной цены дома, вам, вероятно, придется застраховаться по ипотечному кредиту, который также добавляется к вашему ежемесячному платежу.

Формула платежа по ипотечному кредиту

Хотите рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту? Для тех, кто склонен к математике, вот формула, которая поможет вам рассчитать платежи по ипотеке вручную:

Уравнение для платежей по ипотеке

M = P

r (1 + r) ⁿ

(1 + r) ⁿ — 1

Символ
М	общий ежемесячный платеж по ипотеке
Р	основная сумма кредита
р	ваша месячная процентная ставка Кредиторы предоставляют вам годовую ставку, поэтому вам нужно разделить эту цифру на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить месячную ставку. Если ваша процентная ставка составляет 5 процентов, ваша месячная ставка составит 0,004167 (0,05/12 = 0,004167).
нет	количество платежей за весь срок кредита Умножьте количество лет в сроке кредита на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить количество платежей по кредиту. Например, 30-летняя фиксированная ипотека будет иметь 360 платежей (30×12=360).

Эта формула поможет вам вычислить, сколько жилья вы можете себе позволить. Использование нашего Ипотечного Калькулятора может облегчить вам работу и помочь вам решить, достаточно ли вы вкладываете денег, или вы можете или должны изменить срок кредита. Всегда полезно делать покупки у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Чем может помочь ипотечный калькулятор

Когда вы устанавливаете свой жилищный бюджет, определение ежемесячного платежа за жилье имеет решающее значение — это, вероятно, будет вашим самым большим текущим расходом. Когда вы покупаете ссуду на покупку или рефинансирование, ипотечный калькулятор Bankrate позволяет вам оценить размер платежа по ипотеке. Чтобы изучить различные сценарии, просто измените данные, которые вы вводите в калькулятор. Калькулятор поможет вам решить:

Срок кредита, который подходит именно вам. Если ваш бюджет фиксирован, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, вероятно, является правильным решением. Эти кредиты поставляются с более низкими ежемесячными платежами, хотя вы будете платить больше процентов в течение срока кредита. Если у вас есть немного места в вашем бюджете, 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой снижает общую сумму процентов, которую вы будете платить, но ваш ежемесячный платеж будет выше.
Если ARM хороший вариант. По мере роста ставок может возникнуть соблазн выбрать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM). Начальные ставки для ARM обычно ниже, чем для их обычных аналогов. ARM 5/6, который имеет фиксированную ставку в течение пяти лет, а затем корректируется каждые шесть месяцев, может быть правильным выбором, если вы планируете остаться в своем доме всего на несколько лет. Однако обратите пристальное внимание на то, насколько может измениться ваш ежемесячный платеж по ипотеке, когда истечет срок действия начальной ставки.
Если вы тратите больше, чем можете себе позволить. Калькулятор ипотечного кредита дает общее представление о том, сколько вы можете рассчитывать платить каждый месяц, включая налоги и страховку.
Сколько проставить. Хотя 20 процентов считаются стандартным авансовым платежом, это не обязательно. Многие заемщики вносят всего 3 процента.

Решите, сколько жилья вы можете себе позволить

Если вы не уверены, какая часть вашего дохода должна идти на жилье, следуйте проверенному правилу 28/36 процентов. Многие финансовые консультанты считают, что вы не должны тратить более 28 процентов своего валового дохода на расходы на жилье, такие как арендная плата или выплаты по ипотеке, и что вы не должны тратить более 36 процентов своего валового дохода на общий долг, включая выплаты по ипотеке. , кредитные карты, студенческие кредиты, медицинские счета и тому подобное. Вот пример того, как это выглядит:

Джо зарабатывает 60 000 долларов в год. Это валовой ежемесячный доход в размере 5000 долларов в месяц. 5 000 долларов x 0,28 = 1 400 долларов США в месяц. Общий ежемесячный платеж по ипотеке (PITI)

Общие ежемесячные платежи по ипотеке Джо, включая основную сумму, проценты, налоги и страховку, не должны превышать 1 400 долларов в месяц. Это максимальная сумма кредита примерно 253 379 долларов. Хотя вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с отношением долга к доходу (DTI) до 50 процентов для некоторых кредитов, расходование такого большого процента вашего дохода на долг может оставить вас без достаточного пространства для маневра в вашем бюджете для других нужд. расходы, выход на пенсию, чрезвычайные сбережения и дискреционные расходы. Кредиторы не учитывают эти статьи бюджета, когда предварительно одобряют кредит, поэтому вам необходимо учитывать эти расходы в вашей картине доступности жилья для себя. Как только вы узнаете, что вы можете себе позволить, вы можете предпринять следующие шаги с финансовой точки зрения. Последнее, что вы хотите сделать, это прыгнуть в 30-летний ипотечный кредит, который слишком дорог для вашего бюджета, даже если кредитор готов дать вам деньги взаймы. . Калькулятор «Сколько домов я могу себе позволить» от Bankrate поможет вам пробежаться по цифрам.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке

Если ежемесячный платеж, который вы видите в нашем калькуляторе, выглядит немного недостижимым, вы можете попробовать некоторые тактики, чтобы уменьшить удар. Поиграйте с несколькими из этих переменных:

Выберите более длительный кредит. При более длительном сроке ваш платеж будет ниже (но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита).
Тратьте меньше на дом. Чем меньше займов, тем меньше ежемесячный платеж по ипотеке.
Избегайте PMI. Первоначальный взнос в размере 20 процентов или более (или, в случае рефинансирования, собственный капитал в размере 20 процентов или более) освобождает вас от страховки частного ипотечного кредита (PMI).
Покупайте по более низкой процентной ставке. Имейте в виду, однако, что некоторые сверхнизкие тарифы требуют внесения предоплаты баллами.
Сделайте больший первоначальный взнос. Это еще один способ уменьшить размер кредита.

Следующие шаги

Ипотечный калькулятор — это трамплин, который поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и понять, что он включает. Ваш следующий шаг после изучения чисел:

Получите предварительное одобрение ипотечного кредитора. Если вы покупаете дом, это обязательно.
Подать заявку на ипотеку. После того, как кредитор проверит вашу занятость, доход, кредит и финансы, у вас будет лучшее представление о том, сколько вы можете занять. Вы также будете иметь более четкое представление о том, сколько денег вам нужно принести на заключительный стол.

Калькулятор ипотечного кредита: альтернативные варианты использования

Большинство людей используют калькулятор ипотечного кредита для расчета платежа по новому ипотечному кредиту, но его можно использовать и для других целей.

Вот некоторые другие варианты использования:

Планируете досрочно погасить ипотечный кредит.
Используйте функцию «Дополнительные платежи» ипотечного калькулятора Bankrate, чтобы узнать, как можно сократить срок и сэкономить больше в долгосрочной перспективе, заплатив дополнительные деньги в счет погашения основного долга. Вы можете вносить эти дополнительные платежи ежемесячно, ежегодно или даже один раз.
Чтобы рассчитать сбережения, нажмите ссылку «Амортизация / график платежей» и введите гипотетическую сумму в одну из категорий платежей (ежемесячно, ежегодно или единовременно), затем нажмите «Применить дополнительные платежи», чтобы увидеть, сколько процентов вы Все закончится выплатой и вашей новой датой выплаты.
Решите, стоит ли ARM риск.
Более низкая начальная процентная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, или ARM, может быть заманчивой. В то время как ARM может быть подходящим для некоторых заемщиков, другие могут обнаружить, что более низкая начальная процентная ставка не сократит их ежемесячные платежи так сильно, как они думают.
Чтобы получить представление о том, сколько вы действительно сэкономите на начальном этапе, попробуйте ввести процентную ставку ARM в ипотечный калькулятор, оставив срок равным 30 годам. Затем сравните эти платежи с платежами, которые вы получаете, вводя ставку для обычной 30-летней фиксированной ипотеки. Это может подтвердить ваши первоначальные надежды на преимущества ARM или дать вам возможность проверить, действительно ли потенциальные преимущества ARM перевешивают риски.
Узнайте, когда можно отказаться от частного ипотечного страхования.
Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, когда у вас будет 20-процентная доля в вашем доме. Это волшебное число для требования, чтобы кредитор отказался от требования частного ипотечного страхования. Если при покупке дома вы внесли менее 20% первоначального взноса, вам придется каждый месяц платить дополнительную плату сверх вашего обычного платежа по ипотеке, чтобы компенсировать риск кредитора. Как только у вас будет 20 процентов капитала, эта плата исчезнет, а это означает, что в вашем кармане будет больше денег.
Просто введите первоначальную сумму ипотечного кредита и дату закрытия и нажмите «Показать график погашения». Затем умножьте первоначальную сумму ипотеки на 0,8 и сопоставьте результат с ближайшим числом в крайнем правом столбце таблицы амортизации, чтобы узнать, когда вы достигнете 20-процентного капитала.

Объяснение терминов

Использование онлайн-калькулятора ипотечного кредита поможет вам быстро и точно рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, используя всего несколько фрагментов информации. Он также может показать вам общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ипотечного кредита. Чтобы использовать этот калькулятор, вам потребуется следующая информация:

Цена дома — это сумма в долларах, которую вы готовы заплатить за дом.

Первоначальный взнос — Первоначальный взнос — это деньги, которые вы отдаете продавцу дома. По крайней мере, 20-процентный аванс обычно позволяет избежать ипотечного страхования.

Сумма кредита — Если вы получаете ипотечный кредит на покупку нового дома, вы можете найти этот номер, вычитая первоначальный взнос из цены дома. Если вы рефинансируете, это число будет непогашенным остатком по вашей ипотеке.

Срок кредита (лет) — это срок ипотеки, которую вы рассматриваете. Например, если вы покупаете дом, вы можете выбрать ипотечный кредит на 30 лет, что является наиболее распространенным, поскольку позволяет снизить ежемесячные платежи за счет увеличения периода погашения на три десятилетия. С другой стороны, домовладелец, который занимается рефинансированием, может выбрать кредит с более коротким периодом погашения, например, 15 лет. Это еще один распространенный термин ипотечного кредита, который позволяет заемщику сэкономить деньги, заплатив меньшую общую сумму процентов. Однако ежемесячные платежи по 15-летним ипотечным кредитам выше, чем по 30-летним, поэтому это может быть большим бременем для семейного бюджета, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Процентная ставка — Оцените процентную ставку по новому ипотечному кредиту, сверившись с таблицами ипотечных ставок Bankrate для вашего региона. Когда у вас есть прогнозируемая ставка (ваша реальная ставка может отличаться в зависимости от вашей общей финансовой и кредитной картины), вы можете ввести ее в калькулятор.

Дата начала кредита — Выберите месяц, день и год начала платежей по ипотеке.

Сколько домов я могу себе позволить? | Bankrate

Калькулятор: начните с вычисления чисел

Выясните, сколько вы (и ваш партнер или созаемщик, если применимо) зарабатываете каждый месяц. Включите все свои потоки доходов, от алиментов до прибыли от инвестиций и доходов от аренды.
Затем укажите примерную стоимость жилья и общую сумму первоначального взноса. Включите ежегодный налог на недвижимость, расходы на страхование домовладельцев, предполагаемую процентную ставку по ипотеке и условия кредита (или как долго вы хотите погасить ипотеку). Популярный выбор составляет 30 лет, но некоторые заемщики выбирают более короткие сроки кредита.
Наконец, подсчитайте свои расходы. Это все деньги, которые уходят ежемесячно. Будьте точны в том, сколько вы тратите, потому что это важный фактор того, сколько вы можете позволить себе потратить на дом.

Введите эти цифры в наш Калькулятор доступности жилья, чтобы получить четкое представление о вашем бюджете на покупку жилья.

Почему разумно следовать правилу 28/36%

Большинство финансовых консультантов согласны с тем, что люди должны тратить не более 28 процентов своего валового ежемесячного дохода на расходы на жилье и не более 36 процентов на общий долг. Правило 28/36 процентов — это проверенное временем практическое правило доступности жилья, которое устанавливает базовый уровень того, что вы можете позволить себе платить каждый месяц.

Допустим, вы зарабатываете 4000 долларов в месяц. Это означает, что ваш платеж по ипотеке должен составлять не более 1120 долларов (28 процентов от 4000 долларов), а сумма других ваших долгов не должна превышать 1440 долларов в месяц (36 процентов от 4000 долларов). Что вы делаете с тем, что осталось? Вам нужно будет определить бюджет, который позволяет вам платить за предметы первой необходимости, такие как еда и транспорт, желания, такие как развлечения и обеды вне дома, и цели сбережений, такие как выход на пенсию.

Какую сумму выплаты по ипотеке я могу себе позволить?

Думая о платежах по ипотеке, важно понимать разницу между тем, что вы можете потратить, и тем, что вы можете потратить, при этом живя комфортно и ограничивая свой финансовый стресс. Например, предположим, что технически вы можете позволить себе ежемесячно тратить 4000 долларов на выплату по ипотеке. Если у вас осталось только 500 долларов после покрытия других расходов, вы, вероятно, слишком сильно напрягаетесь. Помните, что есть и другие важные финансовые цели, и вы хотите жить по средствам. Просто потому, что кредитор предлагает вам предварительное одобрение на большую сумму денег, это не означает, что вы должны тратить столько денег на свой дом..

Как определить, сколько жилья вы можете себе позволить

Ваш жилищный бюджет будет частично определяться условиями вашей ипотеки, поэтому помимо точного расчета текущих расходов важно получить точную картину вашего кредита условия и ходить по магазинам вокруг различных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение. Кредиторы, как правило, дают самые низкие ставки заемщикам с самым высоким кредитным рейтингом, самой низкой задолженностью и значительным первоначальным взносом.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на доступность?

Ваш кредитный рейтинг является основой ваших финансов и играет решающую роль в определении ставки по ипотеке. Например, предположим, что у вас есть кредитный рейтинг 740, что позволяет вам претендовать на ставку 4,375 процента по кредиту на недвижимость стоимостью 400 000 долларов с 20-процентным первоначальным взносом. Если ваш кредитный рейтинг ниже — например, 640 — ваша ставка может быть выше 6 процентов. В этом сценарии ежемесячный платеж для покрытия основной суммы долга и процентов может быть на 300 долларов дешевле для более высокого кредитного рейтинга.

Чтобы узнать свой счет, проверьте свой кредитный отчет в одном из трех больших агентств: Equifax, Experian и TransUnion.

Как отношение вашего долга к доходу влияет на доступность?

Кредиторы также проверят соотношение вашего долга к доходу, чтобы получить четкое представление о том, насколько рискованно давать вам деньги взаймы. Проще говоря, чем выше отношение вашего долга к доходу, тем больше кредитор будет сомневаться в вашей способности погасить кредит.

Кредиторы имеют максимальное количество DTI, которые могут помешать одобрению ипотечного кредита. Например, по обычным кредитам кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу было ниже 43 процентов, хотя в некоторых случаях 50 процентов является предельным значением. Если вы хотите сократить соотношение долга к доходу до подачи заявки на ипотеку — что является хорошей идеей — погасите свои кредитные карты и другие повторяющиеся долги, такие как студенческие ссуды и платежи за автомобиль.

Вот как рассчитать свой DTI:

Сложите свой общий месячный долг и разделите его на свой валовой ежемесячный доход, то есть на то, сколько вы принесли домой до вычета налогов и вычетов. Вот пример:

Сложите свой ежемесячный долг: 1200 долларов США (аренда) + 200 долларов США (автокредит) + 150 долларов США (студенческий кредит) + 85 долларов США (платежи по кредитной карте) = 1635 долларов США, всего
Теперь разделите свой долг (1 635 долларов) на свой валовой ежемесячный доход (4 000 долларов): 1 635 ÷ 4 000 = 0,40875. Если округлить, ваш DTI составит 41 процент.
Если вы избавитесь от ежемесячного платежа по кредитной карте в размере 85 долларов, например, ваш DTI упадет до 39 процентов.

Сколько жилья я могу позволить себе на свою зарплату?

Предположим, вы зарабатываете 70 000 долларов в год. Используя правило 28 процентов, ваши платежи по ипотеке должны составлять не более 19 600 долларов США в год, что соответствует ежемесячному платежу в размере 1 633 долларов США. Имея в виду это волшебное число, вы можете позволить себе дом за 305 000 долларов с процентной ставкой 5,35% в течение 30 лет. Но вам нужно будет внести первоначальный взнос в размере 20 процентов.

Как сумма моего первоначального взноса влияет на то, сколько жилья я могу себе позволить?

Первоначальный взнос является важным компонентом доступности. Например, если мы включим первоначальный взнос в эту годовую зарплату в размере 70 000 долларов, ваш домашний бюджет сократится до 275 000 долларов с первоначальным взносом в размере 10 процентов (если вы стремитесь сохранить правило 28 процентов в силе). Сделав больший первоначальный взнос, вы уменьшите соотношение суммы кредита к стоимости, что изменит то, как ваш кредитор смотрит на вас с точки зрения риска.

Ипотечный калькулятор Bankrate поможет вам понять, как различные цены покупки, процентные ставки и минимальные суммы первоначального взноса влияют на ваши ежемесячные платежи. И не забудьте подумать о том, что взносы по ипотечному страхованию могут повлиять на ваш бюджет. Если вы делаете первоначальный взнос менее 20 процентов по обычному кредиту, вам нужно будет заплатить за частное ипотечное страхование или PMI.

Как тип ипотечного кредита влияет на доступность?

Хотя это правда, что более крупный первоначальный взнос может сделать вас более привлекательным покупателем и заемщиком, вы можете получить в новом доме гораздо меньше, чем обычные 20 процентов первоначального взноса. Некоторые программы предоставляют ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3 или 3,5 процента, а некоторые кредиты VA доступны даже без первоначального взноса.

Сколько домов я могу позволить себе с помощью кредита FHA?

Ипотечные кредиты Федерального агентства по жилищному строительству доступны покупателям жилья с кредитным рейтингом 500 и выше и могут помочь вам приобрести дом с меньшим первоначальным взносом. Если ваш кредитный рейтинг ниже 580, вам нужно будет внести 10 процентов от покупной цены. Если ваша оценка 580 или выше, вы можете поставить всего 3,5 процента. Однако существуют ограничения на кредиты FHA. В большинстве районов в 2022 году ссуда FHA не может превышать 420 680 долларов США для дома на одну семью. В более дорогих районах эта цифра может достигать 9 долларов.70 800. Вам также необходимо учитывать, как взносы по ипотечному страхованию, обязательные для всех кредитов FHA, повлияют на ваши платежи.

Сколько домов я могу позволить себе с кредитом VA?

Соответствующие критериям действующие или вышедшие на пенсию военнослужащие или их супруги могут претендовать на получение ипотечного кредита без первоначального взноса от Министерства по делам ветеранов США. Эти кредиты имеют конкурентоспособные ставки по ипотечным кредитам, и они не требуют PMI, даже если вы вносите менее 20 процентов. Кроме того, нет ограничений на сумму, которую вы можете занять, если вы впервые покупаете жилье с полным правом. Вам также необходимо учитывать, как плата за финансирование VA увеличит стоимость вашего кредита.

Сколько домов я могу позволить себе с кредитом USDA?

Кредиты USDA не требуют первоначального взноса и не имеют ограничений по покупной цене. Тем не менее, эти кредиты предназначены для покупателей с низким или средним доходом, поэтому вам нужно будет уделить большое внимание пониманию того, как платежи по ипотеке повлияют на ваш общий ежемесячный бюджет.

Как мое место жительства влияет на то, сколько жилья я могу себе позволить?

Место, где вы живете, играет важную роль в том, сколько вы можете потратить на дом. Например, вы сможете купить в Сент-Луисе участок гораздо большего размера, чем за ту же цену в Сан-Франциско. Вы также должны подумать об общей стоимости жизни в этом районе. Например, если вы живете в городе, где расходы на транспорт и коммунальные услуги относительно низки, вы можете выделить в своем бюджете дополнительное место для расходов на жилье.

Я впервые покупаю жилье. Сколько я могу себе позволить?

Быть первым покупателем жилья может быть особенно сложно: вы платите за аренду, так как же вам одновременно сэкономить деньги на первоначальном взносе? Данные Национальной ассоциации риелторов показывают, что соблюдение правила 28 процентов становится особенно сложной задачей для покупателей, впервые покупающих недвижимость: в первом квартале 2022 года типичный покупатель, впервые совершивший покупку, фактически потратил более 28 процентов дохода на выплаты по ипотеке. .

К счастью, существуют программы, разработанные специально для тех, кто впервые покупает жилье. В зависимости от того, где вы живете и сколько вы зарабатываете, вы можете претендовать на помощь с вашим авансовым платежом и/или закрывающими расходами.

Советы по повышению доступности вашего дома

Прежде чем вы начнете искать недвижимость и искать подходящего кредитора, важно предпринять следующие шаги, чтобы повысить свои шансы стать домовладельцем, не разорившись на кругленькую сумму.

Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга: Повышение вашего кредитного рейтинга — лучший способ получить самую низкую ставку по ипотеке. Погасите свои кредитные карты и избегайте применения каких-либо дополнительных счетов, когда вы готовитесь подать заявку на ипотеку.
Улучшите соотношение долга к доходу: Работайте над сокращением своих долгов — например, путем рефинансирования студенческих ссуд по более низкой процентной ставке. Вы также можете сосредоточиться на увеличении своего дохода, договорившись о повышении заработной платы на вашей текущей работе или устроившись на вторую работу для дополнительного заработка. В любом случае вы продемонстрируете кредитору, что у вас больше денег, что снижает риск.
Предложите больший первоначальный взнос: Чем больше вы можете внести авансом, тем меньше вам нужно брать взаймы. Ваш первоначальный взнос не обязательно должен исходить из ваших собственных сбережений. Если у вас есть член семьи или близкий друг, который может себе это позволить, они могут сделать вам подарок в дополнение к вашему первоначальному взносу. Им нужно будет подписать письмо, в котором говорится, что деньги являются настоящим подарком, а не ссудой, которую вам нужно будет вернуть.
Рассмотрите другие местоположения: Возможно, вы предпочитаете определенный район или определенный город, но ключевым фактором является гибкость. Если вы сможете забросить более широкую сеть, вы откроете для себя места, где цены на жилье ниже.
Выясните, сколько места вам действительно нужно: Вам нужен дом площадью 3500 квадратных футов с обширным задним двором? Если вы впервые покупаете недвижимость, возможно, стартовый дом будет лучшим выбором для вашего банковского счета. Если у вас еще много лет до создания семьи, вы всегда можете начать с малого, накопить капитал и продать, чтобы найти дом побольше, когда будете готовы. Кроме того, подумайте о том, чтобы посмотреть на кондоминиумы, которые имеют более низкую среднюю цену, чем дома на одну семью.

Какие другие факторы влияют на доступность жилья?

Будьте готовы к налогам на недвижимость: Когда вы покупаете дом, вы принимаете на себя налоговые обязательства, связанные с ним. Таким образом, помимо выплаты ипотечного кредита, вам нужно будет учитывать налоги на недвижимость, которые покрывают ваш вклад в государственные службы, такие как полицейское управление, пожарные службы и государственные школы. Этот счет сильно различается в зависимости от оценки вашей собственности и ее местонахождения. Например, средний счет налога на недвижимость для дома на одну семью в Нью-Джерси составлял более 9 долларов.700 долларов в 2021 году, в то время как домовладельцы Алабамы заплатили в среднем всего 905 долларов, согласно данным ATTOM.
Отложите резервный фонд для выплат по ипотеке: Жизнь случается — и иногда это означает, что случаются плохие вещи. Помимо регулярных платежей по ипотеке, вам нужно будет откладывать деньги, например, на случай, если вы потеряете работу. Ваш резервный фонд обеспечивает уровень защиты, чтобы защитить себя в худшем случае.
Бюджет расходов на текущий ремонт и техническое обслуживание: Когда вы снимаете квартиру, проблема с сантехникой является обязанностью вашего арендодателя. Когда ты собственник, это твое. Сколько вам нужно будет потратить, зависит от того, сколько лет дому, но даже новое строительство потребует постоянных инвестиций в содержание.
Присмотритесь к страховке домовладельцев: Когда вы покупаете дом, вы должны убедиться, что он защищен на случай стихийного бедствия. Средний домовладелец платит около 1400 долларов в виде страховых взносов домовладельцев за покрытие жилья на сумму 250 000 долларов. Затраты сильно различаются в зависимости от того, что вам нужно в вашей политике и где вы живете. Обязательно сравните несколько предложений, чтобы получить надежное покрытие по достойной цене.

Должен ли я купить дом?

Цены на жилье достигли рекордно высокого уровня, и вы можете задаться вопросом, не самое ли хорошее время для покупки дома? Важно сосредоточиться на своей личной ситуации, а не думать о рынке недвижимости в целом. Ваш кредитный рейтинг в отличной форме, и ваша общая долговая нагрузка управляема? Достаточно ли у вас сбережений, чтобы авансовый платеж не опустошил ваш банковский счет? Если ваши личные финансы в отличном состоянии, кредитор, скорее всего, сможет предложить вам наилучшую возможную сделку по вашей процентной ставке.

Однако дело не только в деньгах. Подумайте о том, что ждет вас на горизонте. Вам удобно закладывать корни в обозримом будущем? Чем дольше вы можете оставаться в доме, тем легче будет оправдать расходы на закрытие кредита и перемещение всего вашего имущества — и тем больше капитала вы сможете создать.

Часто задаваемые вопросы о доступности жилья

Итог: доступность жилья начинается с этих ключевых факторов

Не позволяйте росту цен на жилье автоматически отпугнуть вас. Возможность приобрести недвижимость начинается с этих вопросов:

Вы оплачиваете счета вовремя? Отсутствие просроченных платежей позволит вам хорошо выглядеть в глазах любого кредитора. Они будут знать, что могут рассчитывать на получение вашего платежа по ипотеке каждый месяц в установленный срок.

У вас есть подтверждение постоянного дохода? Если у вас есть постоянная работа, которая каждые две недели перечисляет на ваш расчетный счет примерно такую же сумму, вы в хорошей форме. Кредиторы оценят ваши банковские счета, просмотрят последние платежные квитанции и просмотрят ваши налоговые формы. Если вы работаете не по найму или получаете нерегулярный доход, вам нужно будет предоставить еще больше доказательств ваших доходов — вероятно, налоговые декларации за последние два года.